“剁手”一時爽，還卡要“吃土”。杭州人肖先生畢業后陸續辦了幾張信用卡，但平時開支比較大，還不過來。不得已，他開始了信用卡代償之路。

所謂信用卡代償，就是當某信用卡用戶無力償還信用卡欠款時，通過另一家第三方機構借到錢，還掉信用卡，再分期還給第三方機構。通常第三方機構的利率要低於信用卡賬單分期利率。“我實在還不上，信用卡分期利率又比較高，聽說這個便宜點，而且申請快門檻低，所以選擇了這種方式。”

不過，在使用過程中，肖先生也發現了一些問題。“我用的是一款名叫‘還唄’的APP，申請的時候要求上傳身份証，還要人臉識別，我很擔心信息泄露。”擔心歸擔心，在“低費率”的誘惑下，肖先生還是用起了“還唄”。那麼，這類信用卡代償平台真的便宜嗎？記者算了一下，假設肖先生本月賬單金額為1萬元，以某銀行賬單分期為6期計算，對應每期手續費費率為0.81%，那麼肖先生需要支付每期手續費81元，每期還款總額為1747.67元﹔而使用“還唄”還款，同樣1萬元分6期償還，根據其計算公式，每月總還款金額為1711.27元。

但是，並非所有的代償平台都省錢。國家互聯網金融風險分析技術平台監測的數據顯示，代償平台用戶還款周期為1周至24個月不等，月利率為0.55%-1%，部分還收取每月0.1%-0.8%服務費和2%-3%手續費。“同樣10000元分6期，以0.75%的月利率，0.5%的月服務費率，2%的手續費計算，要一次性扣除200元手續費，實際拿到9800元，每個月要還1791.67元，比銀行還貴44元。” 上游財經專家顧問江瀚表示。

此外，信息安全始終是一個繞不開的話題。“這些平台需要提供銀行卡卡號、個人身份証信息等很詳細的個人敏感信息，有一些平台還有隱藏協議條款，一旦發生信息泄露，后果會比較嚴重。”

對此，江瀚提醒，如果選擇信用卡代償服務，一定要謹慎選擇代償服務平台，要選擇那些資質較好的平台，確保自身信息安全。總體來說，還是建議市民盡量不要選擇這些信用卡代償模式，如果信用卡暫時無法償還，可以選擇銀行的分期還款業務，延長還款期，以降低還款壓力。“銀行渠道會比較安全”。 

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