8月以來，車主們發現車險的折扣力度不如以往，似乎在“變相漲價”。變化的背后，是8月1日起國內大型財險公司開始全面執行“報行合一”，銀保監會劃定手續費上限，不得突破。過去返還給車主的手續費，最多縮水一半。

廣東省保險協會相關負責人表示，雖然短期來看消費者要多交保費，但規范監管將有利於行業長遠健康發展，保險公司暗中競相返點的“價格戰”將得到遏制。未來，保險公司承保利潤可望得到改善，從而有更多資源提升服務，優化風險管控。

7月底和8月初，朋友圈的車險從業者是截然不同的“畫風”。“如果你的車險是在8月、9月、10月到期的請趕緊找我！我們還在幫客戶搶最大優惠。”7月28日晚上10時31分，供職於某大型險企的阿華再一次在朋友圈刷屏，晒出一大沓車險保單，提醒客戶趕緊抓住最后機會。

進入8月之后，朋友圈裡有關車險優惠的內容戛然而止，取而代之的是強調“服務”。昨天，車險份額位居行業前三的某保險公司，員工們開始在朋友圈展示車主投保后“享26項省心服務，網點多理賠快”。“畫風”突變的背后，是從8月1日開始，車險業務開始正式實施產品、費率“報行合一”，先是九家大型險企執行，昨天起所有保險公司全面推行。

“報行合一”是指險企報給銀保監會的手續費用，必須和實際使用的費用保持一致。這是6月29日銀保監會制定的“57號文”的規定，在除試點的廣西、青海、陝西以外的所有地區，統一明確手續費上限，保險公司不得以任何形式開展不正當競爭。

一直以來，車險市場由於競爭激烈，為了招攬客戶，保險公司提高手續費率，然后將這部分佣金返還給消費者，實現保費“暗降”。“報行合一”之后，手續費率將大幅下降，“變相降價”的空間將被壓縮。

行業：新規可遏制“價格戰”

“以后不能無節制地讓利搶客了，全行業統一規范，對於市場今后發展有好處，畢竟以前的高手續費本來就是不合理的。”某大型險企相關負責人說。

廣東省保險協會相關負責人說：“雖然短期來看，消費者得到的優惠少了，自己要多掏腰包，但是從行業發展來看，手續費的降低，將改變保險公司依靠低價搶奪市場份額的情況，有利於遏制‘價格戰’，讓行業回歸理性健康。”

“報行合一”之后，保險公司的承包利潤有望得到改善，從量的爭奪之中跳脫出來，轉向質的提升。“未來險企將有更多的資金投入客戶體驗和風險管控，開發更多差異化產品，實現良性發展。”

返還800元降至400元

算賬

以廣東為例，老三家（人保、平安、太保）手續費上限分別為新車25%、舊車20%，其余六家大型險企新車26%到27%、舊車21%到22%。中小型保險公司則是新車30%，舊車25%到28%。

“在此之前，我們是40%以上，有同行甚至可以達到50%。”某大型險企相關負責人透露。這意味著，新規實施之后手續費打了5折，保險公司可以返還給客戶的優惠少了一半。

以一輛三年未出險的舊車為例，新規出台之前，商業車險約2100元（不含交強險和車船稅），手續費約40%，保險公司可以返還約800元。“報行合一”之后，手續費率按20%計算，返還金額減少400多元，而且可能沒有禮品贈送，實際損失更多。保費越高的車輛參保損失越大。

想降低保費 少出險是王道

支招

車險折扣優惠少了，車主有什麼辦法降低保費？保險公司相關負責人介紹，最好的方法就是保持良好的駕駛記錄。

廣東已實施兩次商業車險改革，大方向就是出險越少、保費越低，低風險車主將享受更大優惠。2016年6月，第一次“商車費改”全面推行，車主連續三年不出險，車險最低折扣可以達到4.3折﹔2017年6月，第二次“商車費改”啟動，連續三年不出險的車主，折扣最低達到3.825折。

今年4月，四川、山西、福建、山東、河南、廈門和新疆七個地區進行第三次費改，如果連續三年不出險，最低折扣降到2.94折。不過，廣東不在試點地區名單之中，會否執行、何時執行仍是未知數。（林曉麗）

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