让金融之水有效浇灌实体经济，需要银行业金融机构不断探索、创新服务方式。近日，经济之声记者来到上海、浙江等地采访，近距离感知这里的金融服务新变化。请看系列报道《融资难的破解之道》第三篇：

小微企业的“小生意”，银行怎么做？

江西人熊庆几年前来到台州，经营铝材生意。因为需要拓展库存，企业资金需求量激增，本来找银行贷款心里没底，但是一和台州银行接触，居然获得20万元的贷款，这让熊庆很惊喜。

熊庆：门槛低，以前我们真的没想到外地人在这边贷款这么方便。

台州银行行长黄军民说，熊庆并不是个例。2006年，台州银行推出小本贷款，为过去大多数无法从银行获得贷款的社会弱势群体，创造平等获得银行贷款的机会。目前，小本贷款已经累计发放超过916亿元，支持近66万低收入人群创业致富。

黄军民：只要有劳动能力、劳动意愿都可以到台州银行申请贷款，两千块钱开始起贷，到一百万都可以。通过这个贷款，为农民、下岗职工、个体工商户、外来务工人员输血，让他们通过自己的劳动致富。

小微企业融资难是一个长期被讨论的话题。为什么这家银行能够打破传统？黄军民提出了“十六字”信贷现场调查技术，就是“下户调查、眼见为实、自编报表、交叉检验”。

黄军民：通过客户经理下户调查，跟业主交流，眼见为实。生产状况，销售状况和库存状况，我们去看，不需要报表。我们看了以后，编两张报表，资产负债表和损益表，决定这笔贷款可不可以贷、贷多贷少。

当然，银行也是商业企业，不是慈善机构。相对来说，服务小微企业，银行承担的风险更大，成本更高，该如何兼顾银行自身的盈利和可持续发展？泰隆银行也是台州当地的城商行，总行副行长金学良说，他们有三个经验。

金学良：我们结合“一企一价、一户一价”的方式对小微企业贷款进行定价；第二是成本，我们通过金融科技创新，尽量降低营运成本；第三是风险管理，通过多渠道防范风险，虽然赚的钱少，但是还是盈利的。

台州活跃的民营经济，吸引大银行也做起了“小生意”。农行台州分行行长鲍敏冲说，他们为不同发展阶段的小微企业提供差异化的金融产品和服务，以扩大服务小微企业的覆盖面。

央广短评

支持小微企业，既要“俯下身”又要“扎稳根”

党的十九大报告指出，深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力。但是，因为信息不对称、小微企业缺乏抵押品等原因，银行大多不愿面对小微企业“俯下身”，他们害怕风险大，一不小心就会“摔跟头”，受损失。因此小微企业“融资难、融资贵”成为一个世界性难题。

不过在转型升级过程中，一些银行对小微金融的思维发生了转变，探索出了既能“俯下身”又能“扎稳根”的办法，比如报道中说的，给小微企业贷款，从传统的一些“撒胡椒面”、“一锤子买卖”的做法，变成现在的“价值发现和价值培育”。再比如，通过大数据、创新信贷调查技术等手段，解决银行与企业之间的信息不对称问题。

当然，解决小微企业融资难题永远在路上，需要不断创新思维、创新方式。让更多银行愿意“俯下身”，又能“扎稳根”，才能更大范围、有效支持实体经济发展。

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