北京銀行科技特色支行為科技小微企業設計金融專業服務方案。 　　資料圖片

　　截至2018年9月末，北京銀行民營企業貸款余額超3000億元，戶數近1.3萬戶，佔公司貸款客戶比例超80%。今年以來，民營企業貸款增量超350億元﹔小微企業尤其是單戶授信1000萬元以下企業，民營企業貸款佔比達90%以上。

　　秉持“服務地方經濟、服務中小企業、服務市民百姓”戰略定位，北京銀行成立22年來，始終將服務民營企業、小微企業發展作為立行之本、發展之源。北京銀行董事長張東寧表示，“北京銀行將以服務民營企業、服務小微企業為使命，毫不動搖地支持，持續專注地服務，為民營、小微企業發展創造更加健康的金融服務環境。”

　　完善金融服務鏈條

　　數據顯示，當前民營企業貸款隻佔20%左右，這與民營企業對經濟總量60%以上的貢獻率是不相稱的。破解民營企業融資難、融資貴問題，是監管部門、金融機構亟待解決的課題。

　　北京銀行行長楊書劍表示，北京銀行對民企特別是小微民企金融服務高度重視，始終堅守定位，積極搭建和完善小微金融服務生態鏈條。通過“單設機構”“單列計劃”“單獨管理”和“單項考評”，優先支持小微、民營企業信貸投放。

　　“科技金融”“文化金融”，是北京銀行為優先支持高新技術、文化創意、節能減排等民營和小微企業而打造的特色金融品牌，也是北京銀行服務產業轉型、打造民企特色服務的一個探索。截至目前，北京銀行已累計為2.3萬家科技中小微企業提供信貸資金超4000億元，為6000余家文創企業提供貸款2000億元。

　　北京銀行創新推出小微特色支行、信貸工廠等，持續提升民營小微企業專業化水平。北京銀行針對小微業務實行差異化授權機制，將小微企業信貸業務審批授權分層下放，開辟綠色審批通道，給予“信貸工廠”高於其他支行的授權，提升金融服務效能。

　　早在2015年，北京銀行就成立國內銀行業首家“創客中心”—中關村小巨人創客中心，不僅為創業者提供硬件支持，還提供快捷的投融資對接平台。通過整合資源和免費機制，北京銀行構建“投貸孵”一體化服務平台，助推創業企業成功邁出“首貸”第一步。

　　針對企業不同的生命周期，北京銀行創新打造擁有50余種產品的“小巨人”產品體系，加大民企債券承銷和並購貸款的支持力度，滿足民企多元融資需求。

　　近日，北京市工商聯首次發布“2018北京民營企業百強榜單”，在該榜單中，北京銀行服務客戶超過60%﹔與此同時，北京銀行支持小米、京東金融、神州專車等企業﹔服務民營小微企業客戶超過10萬家……而在創業板、中小板上市及“新三板”挂牌的北京企業中，北京銀行客戶佔比分別高達89%、84%、55%。

　　服務供給優化升級

　　日前，北京銀行召開“心系民營經濟助力企業發展座談會”，邀請7家民營企業代表參加座談，了解發展中的實際困難，進一步增強做好民營企業金融服務的緊迫感和責任感。

　　楊書劍說，北京銀行將加大服務“力度”、延伸服務“廣度”、拓展服務“深度”、提高服務“精度”、增強服務“厚度”，以“升級版”的金融服務，持續優化民營、小微企業金融服務供給。

　　在加大服務“力度”方面，北京銀行將繼續給予民營企業傾斜支持，積極參與小微企業貸款資產支持証券、金融債券業務，增加民營企業債券融資支持工具，並加大對關鍵領域民營、小微企業支持力度。在此基礎上，北京銀行也將加大普惠小微企業金融服務考核獎勵力度，信貸額度優先確保500萬元及1000萬元以下小微企業客戶投放。

　　唯有創新產品，才能延伸金融服務的“廣度”。為此，北京銀行靈活運用知識產權、股權、應收賬款、倉單等抵質押方式，拓展金融服務普惠度。同時加大與稅務、擔保、保險、孵化器等機構合作力度，推出更多服務民營企業的創新產品。

　　從貸款為主的服務管理模式，到“融資+融智”的綜合化、場景式金融服務管理模式，北京銀行積極變革探索，持續優化流程，推動專營支行、信貸工廠、創客中心模式完善，建設線上信貸工廠，打造創客中心2.0，全方位滿足民營企業的各類金融需求。

　　通過平台式營銷構建、標准化審批嵌入、差異化風險管控等方式，北京銀行將建立從申請、審批、放款、貸后等全流程線上金融服務通道。運用大數據、人工智能、人臉識別、區塊鏈、雲計算等前沿金融科技，為民營企業金融服務插上科技的翅膀。

　　北京銀行還將攜手各方力量，加深和拓展與地方政府、相關部門協作，積極參與民企、小微融資體系、信用體系、風險分擔和補償機制的搭建與完善。

　　互為客戶相伴成長

　　北京創業創新氛圍濃厚、新經濟業態非常發達，聚集著大量的高精尖小微企業、民營企業。但這些企業的金融服務需求，與金融供給之間還存在著較大的缺口。據統計，中關村活躍的2萬家高新技術企業中，得到銀行融資支持的不足30%，融資缺口約2000億元。

　　北京銀行相關負責人表示，將充分把握北京地區民營經濟的發展特征，進一步加強資源傾斜，全力服務首都民營經濟發展。

　　作為全國科技創新中心，北京有大量的前沿技術企業，這些企業頂尖人才多、技術壁壘高、產業帶動強，但前期投入大、轉化周期長，傳統信貸產品難以滿足其需求。北京銀行推出“前沿科技貸”，向具有原始創新、核心技術的企業提供主動授信支持，有效滿足企業初創期的資金需求。

　　依托“中關村投貸聯動共同體”平台，北京銀行深化與VC、PE等投資機構的合作，通過“信貸投入+股權投資”，有效滿足企業不同發展階段的融資需求。

　　為支持文化創意型小微、民營企業發展，北京銀行持續升級文化金融服務。一方面，北京銀行充分發揮文創金融事業總部作用，做好北京地區文創專營機構的升級工作﹔另一方面，積極用好IP產業鏈文化金融服務方案、網絡電影供應鏈融資方案、“文創普惠貸”等特色服務方案和產品，滿足不同成長階段、不同行業、不同類型企業的金融需求。

　　堅持“大數據+互聯網+金融”的有機結合，北京銀行深化與金融科技公司、電商平台、供應鏈核心企業、稅務、工商、海關等多方合作，積極研發智能化、場景化的線上融資產品，實現企業融資需求“7×24小時”的快速、敏捷響應。

　　“互為客戶”是北京銀行致力與小微、民營企業相伴成長的獨特理念。在為小微、民營企業貸款的同時，在同等條件下，北京銀行優先考慮購買這些企業的產品、服務，既幫助企業“翻過融資的高山”，也為企業“消融市場的冰山”。

　　當前，北京市級機關的搬遷工作正在進行。北京銀行相關負責人說，北京銀行將充分依托城市副中心分行，全力保障市級機關搬遷工作有序、平穩進行。同時，做好城市副中心范圍內小微、民營企業的服務工作，讓副中心成為一個宜居宜業、充滿活力的新社區。

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