螞蟻金融服務集團副總裁陳亮接受採訪。

人民網北京12月26日電 今日，由人民日報社主辦的“2018中國品牌論壇”在北京舉行。論壇以“改革新動力，品牌新未來”為主題，圍繞改革開放40年品牌發展歷程，展望發展趨勢，聚焦突出問題，尋求破解之道，共繪發展遠景，進一步推動中國品牌高層次規劃、高品質建設、高質量發展。在論壇現場，記者採訪到了螞蟻金融服務集團副總裁陳亮。

記者：當前，我國正“加快建設創新型國家”，中國品牌要屹立於世界東方，必須要有自己的“中國內核”。作為中國民族品牌的優秀代表，螞蟻金服的核心競爭力是什麼？

陳亮：螞蟻在商業上一次又一次的變革，背后都是技術驅動使然。比如雙11的背后，是對天量交易並發量的支撐，以及安全風控能力﹔比如今年上線的全球首個區塊鏈跨境匯款，通過手機把一筆錢從香港轉到菲律賓，僅需3秒鐘，低到幾乎為零的費用。

很多人知道螞蟻金服，是通過支付寶、余額寶等產品，可能會留下“螞蟻金服是一家金融企業”的印象。但實際上，螞蟻金服是一家科技企業。看一家企業是不是科技企業，要看技術部門在這家企業中的地位，以及技術人員能不能成為公司的領導。螞蟻目前最核心的支付寶事業群和國際事業群，總裁及首席運營官都是技術出身。螞蟻躋身阿裡合伙人的6位高管中，3位是工程師出身。同時，技術部門是螞蟻金服最重要的部門，技術崗同學佔員工比例的63%﹔從事核心技術自主研發的技術同學佔23%。

記者：今年是中國改革開放40周年，過去的四十年，是中國企業真正開始走出去，與國際接軌的四十年，大量的中國品牌通過自身的努力在實現全球化，請問螞蟻金服在實現全球化之路上是怎麼做的？

陳亮：我們作為一家商業公司，希望在全球化背景下通過技術能讓更多發展中國家受益。目前，螞蟻金服的移動支付網絡和技術在全球處於領先地位，移動支付的全球技術和標准，將很有希望由中國企業來引領。

螞蟻金服已經在“一帶一路”沿線9個國家和地區打造出本地版支付寶，包括：印度、泰國、菲律賓、印尼、韓國等。這被外界稱為移動支付的“一帶一路”。“一帶一路”倡議希望加強民心相通。本地版支付寶讓當地人民享受到了中國移動支付技術帶來的好處，體驗到了生活和消費方式的革新。印度Paytm的用戶量從3年前的3000萬提升到了近3億用戶，躋身全球第四大電子錢包，中國常見的二維碼在印度街頭成為日常，甚至還有當地特色的黃金版余額寶——一個盧比就能買黃金。在韓國，越來越多的企業主管愛用Kakao Pay給員工發紅包了﹔在馬來西亞，Touch‘n Go 用戶坐地鐵時，也能用手機掃碼過閘了，這在全世界是第二個﹔在印尼，DANA用戶在手機上動動手指，也能繳社保了﹔在巴基斯坦，Easypaisa雖然還在功能機時代，但也能給沒有銀行賬戶的人用作電子“工資卡”。

記者：黨的十九大報告提出“發展數字經濟”， 近年來，以互聯網企業為代表的數字經濟強勢崛起，推動全球數字化轉型。作為一家科技企業，螞蟻金服通過技術+開放，為各行業發展和百姓生活帶來了哪些改變？

陳亮：未來，更便利、更安全、更綠色、更互信、更包容的“新型智慧城市”將越來越多。數字成果不是一串冷冰冰的數字，而是一項項帶有溫度的便民服務。

像2015年支付寶推出了“城市服務”，便捷已經滲透進老百姓生活的方方面面，現在人們足不出戶就可以辦理車輛違章查詢、交罰單、年檢預約、預約挂號、問診、出入境進度查詢、結婚登記預約、圖書館服務、購買景點門票等服務，如今已開通了367個城市，成為了最大的電子政務服務平台，累計服務用戶超過2億人。

智慧城市也應當是綠色的城市，人人都能參與到環境治理的行動中。螞蟻森林通過移動終端記錄了用戶的點滴行為，讓每個人都可以低門檻參與綠色環保。截至2017年底，已有超過3億用戶參與螞蟻森林，已累計種植和維護真樹1314萬棵。

未來，當人們住在新型的智慧城市裡，人與人之間的關系應該更互信。新型智慧城市的基石是信用體系。新型智慧城市作為城市發展的高級形態，信用的作用不是被削弱了，而是更重要了。中國正在邁入信用時代。信任的機制要被用於方方面面才能更好地體現信用時代。

芝麻信用倡導“因為信任 所以簡單”，已有超過6000萬用戶享受了免押金服務，免除押金超過500億元，真正體現了信用等於財富。

記者：“防范化解重大風險”是中央提出的三大攻堅戰之一，螞蟻金服也在利用自己的技術來防范重大金融風險，請問具體是怎麼做的？

陳亮：今年4月至今，已有北京、廣州、西安、天津等7地金融局（辦）先后與螞蟻金服達成合作，裝備了“螞蟻風險大腦”，更多地方監管部門目前在密集考察、調研中。“螞蟻風險大腦”是螞蟻金服的一個風險處理模型，搭載了螞蟻金服十多年來在金融場景積澱的經驗和領先的技術能力。

“風險大腦”可以根據金融風險特征及各地方監管機構提供的專家經驗建立風險模型，從企業股權、工商合規、產品經營、輿情分析、負面涉訴等多個維度進行分析，計算出相關從業金融機構的非法金融風險、業務風險及合規風險，風險定性后，為監管部門提供處置依據。

基於螞蟻金服十余年來在金融場景中積澱的經驗，使得“風險大腦”對金融風險的理解、識別和判斷，有著高於行業水平的敏銳度和准確度。例如，在一次合作中，某地金融局向螞蟻金服提供了幾十家有風險嫌疑的企業名單。經過螞蟻風險大腦的計算和分析后，不僅准確識別出了其中8家本地高危企業，還通過其中一家順藤摸瓜，對兩家異地注冊企業提出“非法集資”的高危預警。這兩家企業中，一家是看似正常經營的商貿企業，而另一家則是從未開展過任何金融業務的“科技企業”。目前，該企業已在屬地機構處理流程中。

記者：當前，我國互聯網、大數據、人工智能和實體經濟深度融合，在中高端消費、創新引領、現代供應鏈等領域正培育出新的增長點、形成新動能。在互聯網時代，螞蟻金服為提升小微企業的金融服務能力，打通小微企業融資的“最先一公裡”，增強中小微企業活力起到了怎樣的作用？

陳亮：螞蟻金服發起成立的網商銀行正在用技術和開放塑造中國服務小微企業的普惠金融模式。

網商銀行近期宣布了“凡星計劃”，將面向行業全面開放“310”模式，“未來三年，與1000家各類金融機構一起，共同為3000萬小微經營者提供金融服務。”

310模式是指基於創新的微貸技術，網商銀行的客戶通過電腦和手機端就能7*24小時獲得金融服務，實現3分鐘申貸，1秒鐘放款，全程0人工介入。

借助這一模式，網商銀行成立僅三年時間，已經與金融機構伙伴聯手為超過1000萬小微經營者提供過貸款服務，包括中小企業、線上的“網商”以及線下的“碼商”。

這一模式也在國際上引起關注，今年年初的達沃斯論壇上，國際貨幣基金組織總裁拉加德了解這一模式后，認為其特別有推廣價值，特別邀請螞蟻金服董事長井賢棟向全球金融領袖進行介紹。

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